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女生貸3000元1年后漲到69萬,家里湊58萬再也還不起......
2019-1-26 9:03:19 來源:中國基金報

 簡單來說,事情是這樣的:

李媛媛不小心弄壞了室友的手機,她通過“分期樂”貸款3000元偷偷解決了此事。在15個月內,這筆貸款在55家公司間轉讓,3000元的債務也增長到了69萬元。她父母收到了恐嚇信息、女兒的不雅照,家門口被人潑油漆。為了還債,父母抵押了房子,到處借債,還掉了58萬元,剩下的11萬,再也湊不齊了。

此時,貸款的違約金、滯納金與日俱增。深深懊悔中,李媛媛想到了一死了之。而在看到女兒李媛媛的絕筆信后,家住甘肅省定西市的父親再也坐不住了。他拽上女兒,前往公安局報案。

套路貸、校園貸的套路深

這個世界上最長的路,永遠是套路。

貸3000元15個月后要還69萬震驚了社會,而這并不是個例。

1月初,剛有新聞爆出,河南大二女大學生在70余平臺貸款欠20多萬元,年收入4萬的父母對此感到絕望。

黃石市下陸區團城山某高校一名大四學生,由于在網上借了1000元錢,便開始了長達一年多的噩夢。還款速度根本趕不上所謂的“逾期費”,先后還了14萬余元,仍還處在欠費中,其家人及通訊錄上的好友遭遇追款威脅。

而且不僅是學生,連大學老師也中招。廣州一位80多歲的大學退休教師深陷“套路貸”,2萬元借款不到半年變成75萬,合同金額超借款額10倍,最高日息高達100%,秒殺所有高利貸。最后連廣州天河區一套價值350萬元的房產,也被人95萬元套走了。

根據“反電詐”偵查大隊大隊長趙志軍的介紹,天津這家名為恒逸建筑工程咨詢有限公司(以下簡稱“恒逸”)雖然打著咨詢公司的名號,實際上卻擁有“米貸金融”“租租俠”兩個線上貸款平臺。從2017年11月25日辦理第一筆貸款開始,短短一年時間,“套路”了960多名在校大學生,其中18~23歲的本科生占到90%以上。

而其中的套路,真的讓人發指。

就拿李媛媛事件來說,貸款后,一個月后,除了每月生活費沒有其他收入來源的李媛媛開始違約,“分期樂”的催收員便將這筆債務“轉讓”給了另一家貸款公司。在“套路貸”的專業術語中,這一操作叫作“平賬”。

實際上,兩家公司之間存在千絲萬縷的聯系,有時甚至是同一個老板,“就像將右口袋的錢還到了左口袋。”

此后,這樣的“轉讓”在55家公司一再上演,而原本3000元貸款,也像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月,15個月里,增長到69萬元。

在提交給警方的材料中,李媛媛寫下10多位經手業務員的名字,并陳述了這樣的事實,“借9000元還6萬元,只因逾期1小時”“胡某某與胡某某是一家,孟某某介紹的吳某某”。

“剛開始是小額,之后就是大額,還不清就有‘過橋’(高利息)。”由于害怕,李媛媛一直捂著這件事,直到恐嚇信息接連出現在家人、朋友的手機上。

校園貸:學生只是誘餌家長才是目標

在抓捕20余名嫌疑人后,趙志軍和同事總結出套路貸的常見“套路”,“具有嚴密的層級”。

據介紹,一個貸款平臺一般分為5個層級。

第一層是中介人員,通過網絡發放各類貸款廣告;

第二層是客服人員,需要了解貸款學生資金需求,收集個人信息;

第三層是審核組,確認貸款學生身份真實性,核實父母的電話以及每月固定生活費;

第四層是合同制作組;

第五層是財務放款組。

“這些平臺會看人下單。”趙志軍舉例,比如不會借給農村單親家庭的孩子,不會借給公檢法院校的學生,以及父母是公檢法單位工作人員的學生。

與此同時,一些網絡平臺的信用積分也成為套路貸審核放款的重要依據,“一般要求芝麻信用在550分以上。”

為了洗清“高利貸”的嫌疑,“套路貸”會在合同制作上“煞費苦心”。“最早借助‘陰陽合同’‘虛增債務’‘制造資金走賬流水’‘轉單平賬’等方式‘洗錢’?,F在已經將借貸合同偽裝成租賃合同。”

在5個層級的緊密配合下,有資金需求的大學生很快會鉆進“套路貸”的圈套。1個月后,便是貸款平臺的“收網”時間。超過還款時間1分鐘,就至少收取500元的滯納金,此后,每天加收5%的利息。

為了催款,這些非法網貸平臺會對貸款學生頻繁進行電話、短信騷擾,并向其父母朋友發送催款信息。

在另一位受害人張霞提供的資料中,她就先后遭遇各種“軟暴力”,有被技術合成的與陌生人親熱的照片,還有擺在靈堂上的“遺照”。甚至有群發信息,上面寫著“得了性病,需要捐助醫藥費”“爸爸死了,到某地吃喪酒”。

這一招屢試不爽,愛面子、珍惜孩子前途的家長大都會“乖乖”還錢。但在貸款本金與利息陸續回流時,“套路貸”的套路還沒有走到盡頭。撤銷借條費、撤銷資料費又是新的支出,“從300元到無限多。”趙志軍說,這筆收費屬于敲詐勒索。

“學生只是誘餌,等他們上鉤,錢就由父母來還了。”一位犯罪嫌疑人告訴辦案民警。有時,他們甚至會用“提起訴訟”的方式逼迫貸款學生還錢。“制作合同時,已經將借款合同變成了租賃合同,在雙方明曉利害的前提下,這份合同具備法律效力。法官再同情你,也只能相信證據,而不是你的眼淚。”

近四成大學生不知校園貸年利率五成多貸過款

同時,年初湖北調研顯示近四成受訪大學生不知校園貸年利率,五成多貸過款。

年初,在武漢大學、江漢大學文理學院、武漢職業技術學院等10所大中專院校展開,發放問卷1500份,回收有效問卷1205份。調研顯示,55.6%的大學生有過校園貸款經歷,26.1%系受營銷廣告“低利率”等誘導。

“多數受訪大學生只關注校園貸名義上的日利率。”調研稱,僅35.1%的學生認真計算過利率;接近40%的學生不了解月利率、年利率,也不會去計算背后的實際利率。

月利率、年利率如何計算?華南農業大學教師朱里靜長期關注不良校園貸對大學生的侵害,“有些貸款平臺廣告稱日利率很低,實際上,年利率高得嚇人”。

她多次給學生算過這樣一筆賬:利息=本金×利率×時間,日利率=年利率/360=月利率/30。比如,某貸款平臺打出廣告稱“日利率”0.05%,實際上,年利率=0.05%×360=18%。而目前,央行貸款(一年內)基準年利率為4.35%。

調研還顯示,大學生對借貸風險認識不足。償還遇到困難時,44.4%的學生選擇“借新貸還舊貸”。一對一訪談中,4名落入“非法校園貸”陷阱的大學生借新貸還舊貸,涉及借貸平臺20多個、金額10萬~40萬元。

調研還稱,來自農村和生活費較低的學生,相對更易落入“非法校園貸”陷阱。

最后,分享一下如何認清不良校園貸:

來源:中國基金報  記者:吳羽

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